디딤돌 대출 혜택을 최대한 받을 수 있는 집 구매시기 및 구매한도 예상해보기

디딤돌 대출관련 참고

1. 디딤돌 대출 혜택을 최대한 받을 수 있는 집 구매시기 및 구매한도 예상해보기

2. 월세, 전세보다 집 구매를 결심한 계기

3. 신혼부부 디딤돌 대출 후기(외국인 배우자 공동명의)

4. 신혼부부 디딤돌 대출에서 보금자리론으로 대환대출 후기(외국인 배우자 공동명의)

주택금융공사의 디딤돌 대출 혜택을 최대한 받을 수 있는

구매시기와 구매한도 예상해보기 

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미혼인 경우 최대 대출한도 1억 5천만원까지, 

기혼인 경우 최대 2억 2천만원까지 대출가능.

신혼부부 디딤돌 대출요건인 합계연봉 7000만원을 반으로 나눠 연봉 3500만원을 예시로 들었다.

<결혼을 앞둔, 연봉 3500만원인 가상인물 L의 일반적인 서울생활> 

월 실수령액(세후)	260만원
(-) 월세	60만원
(-) 관리비(전기+수도+가스+기타)	10만원
(-) 생활비(직접조리, 외식, 배달음식, 커피전문점)	40만원
(-) 점심 식비(7500원*20일)	15만원
(-) 전화 및 통신(휴대폰 할부, 인터넷+TV)	10만원
(-) 교통비(5000원*20일, 주유비, 대리비, 택시비 포함)	10만원
(-) 부모님 용돈	30만원
(-) 보험(의료실비, 암보험, 운전자보험)	6만원
(-) 지출 합계	181만원
(+) 월 저축	79만원

여기서 십만원 단위로 티나게 줄일 여력이 된다고 생각되는 부분은 월세, 생활비, 부모님 용돈 정도지만 

생활비에는  

연애비용, 스키나 워터파크, 영화나 연극같은 문화생활, 

야구, 축구, 농구같은 스포츠 관람 또는 직장인 팀 참가, 

축의금, 부의금, 옷 구매나 헤어관리 등 품위유지 비용,  

모바일 게임머니결재, 네이버 쿠키, 넷플릭스나 왓챠, 푹,  

웹하드나 음악스트리밍,  

스팀게임구매, 콘솔게임구매, 피씨방, 노래방, 당구장, 담배나 술,  

네일, 스킨, 헤어케어, 가방이나 구두, 화장품,  

헬스장 등록비, 책구매나 학원등록같은 자기개발 등 교육비, 

반려동물 양육에 필요한 각종 비용이 포함되어 있다.

여기에 

차량할부가 남았다던지 차량수리, 차량보험,

학자금 융자상환, 해외여행, 갑작스런 치과진료, 충동구매, 

DVD, 블루레이, 피규어, 굿즈를 모으거나 

자전거, 낚시나 사진, 하이파이 음악감상같은 장비업글 비용이 과하게 들어가는 취미는 하면 안된다. 

이렇게 

TSC 

'템플스테이 인 더 시티'한 생활을 하면서 월 180만원을 지출, 저금은 약 80만원씩 하는 가상인물 L이 있다.

미혼은 2억 1400만의 70%가 14980만원이니, 30%면 6420만원 필요 

부부는 3억 1400만의 70%가 21980만원이니, 30%면 9420만원 필요 

(LTV 70% 최대로 대출받는 경우로 가정하고) 

여기에 현재 사는 집 보증금, 이사비용+취득세+중개수수료, 

결혼(스드메, 대관비, 예물예단, 신혼여행, 혼수용품, 가구류 구매) 별도 

디딤돌 대출 조건인 신혼부부 합산 7000만원의 반인 

연봉 3500만원 직장인의 월급 실수령액은 약 260만원이고

월급 실수령액 참고(사람인 연봉계산기)

앞서 정해둔 일반적인 서울생활을 한다고 가정했을 때 

260 - 180 = 80만원 

미혼 월 80만 저금가정 6420만원은 80.25개월=6.7년 

부부 월 160만 저금가정 9420만원은 58.88개월=4.9년 

주택금융공사의 신혼부부 기준은 혼인신고 후 5년이내니까 기똥차게 들어맞네 

30세에 초봉 3500만원인 기업에 취업해서 매해 연봉이 올랐고

싱글로 혼자 돈을 모은다면 36세 마무리 후 37세에 2억 1400만원짜리 집을 살 수 있다.

같은조건 부부의 경우로 따져서 각자 초봉 3500만원인 직장을 다니면서 4년동안 저축해 결혼한다면

34세 마무리 후 35세에 결혼하면서 3억 1400만원짜리 집을 살 수 있지만...

합계 연봉이 7천만원이 넘어가면 디딤돌 대출의 대상에는 해당되지 않으므로 

이 커플은 연봉이 오르는 순간 자격미달.

결혼을 앞두거나 막 결혼한 부부에게 최적의 상황을 가정해서

디딤돌대출의 이상적인 조건으로 둘다 연봉상승 없이 맥시멈 7000만원을 매년 번다고 역으로 가정하자. 

둘 중 하나가 부모님 집에서 출퇴근해서 결혼 전과 후 모두 월세는 한 사람만 부담한다고 보고 

한명은 월 80만원, 한명은 월 80+60(월세) = 140만원 저금하는 남녀가 있다고 하면

두사람의 합계 저금액은 월 80+140 = 220만원 

취업 후 

1년이면 220*12 = 2640만원 

2년이면 220*24 = 5280만원 

3년이면 220*36 = 7920만원인 식으로 3년간 돈을 모아 결혼했고 

이 때 모은 돈은 결혼 관련 각종 비용, 집안의 가구류, 인테리어 등에 쓴다고 제외하자. 

대출 조건상 결혼 후(혼인신고 기준) 5년 이내로 대출을 받아야 하니 

5년째 맥시멈으로 땡긴다고 가정하면 

디딤돌 대출로 구매할 수 있는 주택의 가격은 최대 3억 5천만원선 정도로 예상된다.

대출조건 기준의 벌이 및 저금, 

부모님 도움이나 기타 불로소득의 저금현황은 예외로 했을 때로 가정했으나 

디딤돌 대출의 조건상으로는 수도권의 5억원 이내 주택까지 가능하다. 

하지만 주택가격이 아파트로 봤을 때 3억 1500만원을 넘는 금액부터는 

주택가격이 얼마가 되던 70%한도인 최대 2억 2천만원까지 대출받는 것이 고정이기 때문에 

저금을 3억 1500만원의 30%인 9450만원을 넘겨 몇 년 내로 크게 불릴 수 있거나 

본래부터 갖고있는 저금액이 2억 8000만원(5억-2.2억)이라 

디딤돌 대출만 받으면 5억짜리를 뚝딱 살 수 있는 경우가 아니라면

혼인신고 후 5년이라는 조건과 부부 소득 합산금액 한도의 제한이 있기 때문에 

본인의 상황에 맞춰 조건을 벗어나기 전에 일찌감치 시작하는게 낫다.

부부합산 연봉 7000만이 넘는 경우는 어차피 디딤돌 대출의 대상이 안되고

어디까지나 저금액을 월 220만원을 기준으로 삼았기 때문에

이보다 저금액이 크거나 적을 경우에 따라 구매가능 금액이나 시기에 다소 차이는 있을 것이다.

하지만 이것은 최적의 상황을 고려한 예상이므로

혼인 후 4년차 이내, 2억원대의 주택을 구매하게되는 경우가 일반적일 것이다.

참고할만한 자료

1. 신혼집 매매 팁 : 비용범위 선정

2. 신혼집 매매 팁 : 지역 및 교통편

3. 신혼집 매매 팁 : 집 종류 및 주변 시세

4. 신혼집 매매 팁 : 리스트 작성 및 방문, 비교하기

5. 신혼집 매매 팁 : 계약하기

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7. 신혼집 매매 팁 : 잔금 및 소유권 이전

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9. 디딤돌 대출 혜택을 최대한 받을 수 있는 집 구매시기 및 구매한도 예상해보기

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